投資詐騙辨識指南：識破投資詐欺的5大核心警訊與3個查證方法

近年來，由於投資管道日益多元，而某某人於股市、幣圈獲得巨額報酬之情事時有所聞，連帶的詐騙集團也將投資作為施用詐術的手段之一，而投資詐騙的手法也是層出不窮，從最初的LINE社群到後來甚至用虛假建立的APP軟體作為包裝吸引民眾上鉤，這類型的詐欺樺樹往往是利用人們對高報酬的渴望和資訊不對等進行欺騙。因此如果希望能避免踏入投資詐騙的陷阱之中，則必須建立堅固的防詐騙觀念。以下是筆者提醒讀者必須特別注意的幾個關鍵點：

一、包裝話術的警惕 – 「保證獲利」及「不合理的報酬」

一般而言，利用人性賺取更多的利益，是所有投資詐騙最核心的誘餌，也是最容易識別的警訊，常見的話術有：

1. 保證獲利
   • 投資有賺有賠，這是一班人琅琅上口的一句話，所以，任何聲稱「穩賺不賠」、「保證翻倍」、「內線消息保證漲停」的承諾，都與金融常識互相違背，此時就極有可能是詐騙。
2. 低風險高報酬
   • 要知道，合法的金融市場只要是投資，都會伴隨著風險，越高預期報酬的投資，及伴隨著越高的風險，而不存在任何低風險卻有高報酬的投資，要試想，如果真的有此投資管道，為何她要特地與你分享，因此，如果對方所聲稱的報酬與市場平均值比較之下遠高於此（例如：年報酬率數十%甚至更高），請務必保持高度懷疑，並諮詢專業人士。

二、「投資管道」與「金融機構」合法性的確認

在台灣，合法的投資管道受到金融監管機構的嚴格規範，這部分是為了保障投資人權益。因此，再進行投資前，對於對方所聲稱的投資公司，即應注意以下幾點事項：

1. 確認合法身份：
   • 投資前，務必確認提供服務的公司是否為經官方（如金融監督管理委員會等）核准註冊的合法金融機構，例如銀行、合法券商、投信投顧公司。可透過官方網站查詢其許可證號。
   • 金管會證券期貨特許事業查詢網站：
     • https://www.sfb.gov.tw/ch/home.jsp?id=1015&parentpath=0,4
2. 警惕非正式管道：
   • 現在合法的券商原則上都有自己的APP，而可以自APP STORE或是GOOGLE PLAY下載，並且也有自己的專門網站，而不會也不可能透過私人的Line群組、Facebook、IG私訊、來路不明的App等非正式管道進行投資的邀約，而於筆者實務上的經驗，上面類型的投資邀約10件有10件都是投資詐騙，因此，均應視為高風險而應避免點擊加入，因為合法的金融機構不會透過這些方式進行主要業務推廣或資金往來。如果在網路上看到任何的「明牌」並邀請加入群組，絕大多數均是詐騙，如果真的真的很想投資該股票，也應該用合法的券商APP下單，而不是在來路不明的APP上進行匯款投資的動作。
3. 匯款對象確認：
   • 投資的款項，券商都會有專用的銀行帳戶，甚至是直接從自身的投資證券銀行帳戶進行扣款，款項應匯入合法的、公司名下的專用銀行帳戶，而非個人帳戶，或海外、虛擬貨幣交易所的來路不明帳戶。如果是投資虛擬貨幣，也應該是會存入自身所持有的電子錢包，而不會轉到他人的錢包之中，因此，任何要求將資金匯給「助理」、「老師」或「個人」帳戶的情形，往往就是詐騙。

三、避免輕信「投資成就」的陷阱

由於詐騙集團善於利用人性的弱點（信任、貪婪、恐懼）來進行「社交工程」作為先手，之後再透過「投資成就」吸引民眾相信，最終落入投資詐騙的陷阱而將自身的款項投入，常見的相關流程如下：

1. 陌生人的主動聯繫：
   • 如果遇到陌生人主動加Line、發送簡訊、電子郵件，或在社群媒體上搭訕後迅速轉向投資話題的情形，請務必提高警覺。詐騙集團通常會營造「專業人士」、「成功人士」或「甜蜜伴侶」的人設來博取民眾的信任，進而將您的錢財甚至是帳號、密碼欺騙一空，造成人財兩失的慘劇。
2. 群組內的「投資成就」：
   • 通常，詐騙集團會建立Line的私密群組，群組常常有數十甚至是數百人在內，但這些人多數情況下為詐騙集團埋下的「暗樁」，透過發佈假獲利截圖、虛假感謝文，製造確實透過該群組有「集體賺錢」的氛圍，促使受害者因害怕自己錯失投資機會，而趕快投入資金。
3. 「投資機密」的話術：
   • 為了製造發覺受詐騙的時間差，詐騙集團經常以該投資項目為投顧老師的投資機密、或是該內容為取得公司內部的內線消息不能洩漏為由，要求群組內的投資民眾不可以對外透漏細節，而藉由民眾投入資金到察覺受詐騙之時間差，吸引受騙民眾在這階段內不斷投入金錢，並且讓其家人、朋友暫時不知道受騙民眾的投資，以藉此將受騙民眾隔絕於大眾之外，並將他的的家底席捲一空。

四、不相信非正常管道的「APP、網站」及「出金門檻」的騙局

近幾年，除卻傳統簽署投資契約及交付款項證明單的詐騙類型外，由於科技的發展及架設APP、網站的門檻降低的緣故，詐騙集團常會架設虛假的APP和網站，讓受害者可以在網站上看到自己投資獲利的金額，使自己誤以為投資真的有獲利。常見的辨識方式如下：

1. 來路不明的APP或網站：
   • 詐騙集團提供的App或網站可能於外觀上有著一定程度的設計，也可能與正規機構極為相似。但原則上是無法在正規的應用程式商店APP STORE或是 GOOGLE PLAY商店取得。
2. 高額出金門檻：
   • 當受害者要求提領獲利(出金)時，詐騙集團通常會以各種名目刁難，或是表示只能提領少量金額，而常見的話術包含：
     • 要求先繳交「保證金」
     • 需要給付「高額手續費」、「規費」，才能提領。
     • 表示出金流程錯誤，需要再繳納相關解除費用。
     • 需要繳交相關政府稅金

五、查證是防範詐騙最直接有效的方法

1. 諮詢專業人士：
   • 在做出任何重大投資決定前，應諮詢有合法執照的金融顧問、或是詢問法律、金融相關人士例如律師、會計師的意見。不要僅憑單一來源的資訊就做出投資的決定。
2. 反詐騙專線：
   • 如果對任何投資機會、電話、簡訊、Line訊息感到懷疑，應立即撥打當地的165反詐騙諮詢專線進行查證。
3. 不向對方提供網址、電話進行查證：
   • 任何的查證方式，都應該避免從對方提供的網址、門號去進行確認，而應直接透過政府相關的金融監管機構詢問、或是在網路上查詢該正規合法投資公司的官方網站，而從該處向公司或其客服聯繫進行確認。

六、結論

其實，不管是哪一類型的詐騙，往往都是利用人性的弱點去進行攻擊，因此，防範投資詐騙的核心原則可以用一句話概括「不貪、多查、不匯個帳」。

也就是說，當讀者面對對方所聲稱的投資機會時，請務必問自己以下三個問題：

1.這個報酬合理嗎？是不是有顯與一般投資相比高得不合常理的報酬。

2.這個管道合法嗎？這個公司是不是政府有立案核可的投資公司，投資的程式是不是可以從官方管道取得。

3.對方的要求合理嗎？是否有要求我匯款給個人，或者禁止我告訴任何人的情形。

如果您遇到的狀況與上面的任何一個問句有符合的情形，則極有可能是詐騙，此時，請立即停止所有操作。並撥打165反詐騙專線、截圖保留所有對話、交易憑證、匯款記錄等證據，並馬上通知銀行及報案。如有提供帳戶的情形，也建議聯絡律師進行諮詢，以保障自己的權益及避免損害擴大。